在二手房成交火爆的当下,购房人大多只关心房价和贷款方式,却经常忽视实际的贷款年限,殊不知贷款年限直接影响着还款的月供和总还款额的多少。今后,广州二手房买家在贷款申请上将有新的选择。

贷款年限

近日,建设银行对广州市场的二手房贷款年限规定进行调整,调整范围包括贷款年限不超过房屋剩余使用年限,贷款期限加贷款人年龄之和男性不超过70、女性不超过65,房产需为框架结构等。此调整主要针对广州市越秀区、天河区、荔湾区、白云区、海珠区、番禺区、开发区的二手房产,对楼龄20多年的老房子而言,无疑是个利好消息。

通常影响二手房贷款年限的有以下几个因素:

所购房屋的“房龄”

购房人在申请房贷时,所购房屋的“年龄”也是决定贷款年限的主要因素。一般来说,房龄较老的房屋,银行在贷款时可控的风险相对较大,在申请贷款时获批的贷款年限也比较短,房龄在20年以上的房屋,通常就比较容易被银行“拒之门外”。

土地使用年限

土地使用年限和房龄不同,前者是从开发商最早拿地时开始算起,而后者则是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算,因此房龄通常小于土地使用年限。目前大多数银行的规定都是要求贷款年限小于土地使用年限,然而不同的银行规定也不相同,购房人在贷款以前最好咨询贷款银行,查清购买房屋的土地使用年限,以免所购房屋因为土地剩余的使用年限少而影响自己的贷款年限,增加自身的还贷压力。

借款人年龄

银行在为借款人评估房贷还款年限时,首先以其年龄作为基础。一般在符合贷款条件的前提下,年龄越小贷款年限越长,反之年龄越大,贷款年限则较短。通常情况下,在商业贷款方面,借款人年龄和贷款年限应小于65年,购房人年龄和贷款年限成反比,申请人的年龄越大,相应获得的贷款年限也就越短。

据了解,建行和大部分银行此前执行的二手房贷款标准都是贷款期限+房龄不超过40年,今后建行在广州部分地区将放宽至50年。

对贷款人年龄的限制,大部分商业银行则执行贷款人年龄+贷款期限上限标准,如工行、农行、光大银行等要求不超过70岁,邮储银行、中信银行要求不超过65岁,而中国银行对上限标准分男女进行要求:男不超过65岁、女不超过60岁。